Wie können wir Ihnen helfen?

Ein Moment reicht. Das Motorrad ist beschädigt, der Fahrer schwer verletzt – aber es gibt keinen Unfallgegner, gegen den Ansprüche bestehen. Genau an solchen Stellen zeigt sich, was eine Motorradversicherung wirklich kann. Unsere Komfort-Krad-Deckung kann mehr, als nur das Motorrad versichern.

• Fahrerversicherung bis 15 Mio. €für Personenschäden bei selbstverschuldeten Unfällen
• Krad-Bekleidungsschutz bis 4.000 €Schutzkleidung und Helm
• Neupreis-/Kaufwertentschädigung bis 36 Monatenach Erstzulassung des Fahrzeugs

Werte der Komfort-Krad-Deckung – die Grunddeckung ist abweichend.

Einfach auf die Nummer tippen – Ihr Telefon wählt sie automatisch. Pannenhilfe setzt einen Schutzbrief voraus.

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Aus dem Ausland erreichbar – 0800-Nummern funktionieren dort nicht:

Was gilt in meinem Reiseland? ›
Reise- und Sicherheitshinweise des Auswärtigen Amts – laufend aktualisiert.

Kein Angebot, keine Beratung – einfach ein paar Orte, an denen wir selbst unterwegs waren.

Tierärztliche Leistungen haben nicht einfach einen einheitlichen Pauschalpreis. Was eine Behandlung kostet, entsteht nach einer bundesweit geltenden Gebührenordnung – und die gibt keinen festen Preis vor, sondern einen Rahmen.

Wie dieser Rahmen funktioniert

Die Gebührenordnung für Tierärztinnen und Tierärzte (GOT) ist eine Rechtsverordnung des Bundes. Sie listet die einzelnen Leistungen mit einem einfachen Gebührensatz auf. Berechnet werden darf das Einfache bis Dreifache dieses Satzes.

Wo eine Behandlung innerhalb dieses Rahmens liegt, bestimmt die Praxis nach billigem Ermessen und nach den Umständen des Einzelfalls – dazu zählen unter anderem der Zeitaufwand, die Schwierigkeit und die örtlichen Verhältnisse. Der Zeitpunkt der Leistung ist besonders zu berücksichtigen.

Im tierärztlichen Notdienst – nachts, am Wochenende und an Feiertagen – gilt ein höherer Rahmen: vom Zweifachen bis zum Vierfachen. Daneben fällt eine gesonderte Notdienstgebühr an. Zu den Gebühren kommen Arzneimittel, Material und Umsatzsteuer hinzu.

Deshalb kann dieselbe Behandlung sehr unterschiedlich ausfallen – ohne dass jemand etwas falsch gemacht hat. Wer wissen möchte, woran er ist, fragt am besten vor der Behandlung nach, welcher Satz angesetzt wird.

Gebührenordnung für Tierärztinnen und Tierärzte – amtliche Fassung ›
Rechtsverordnung des Bundes – laufend aktualisiert.

Ein Hund erschrickt, ein Pferd scheut. Niemand hat etwas falsch gemacht – und trotzdem ist jemand verletzt oder etwas beschädigt.

Warum das anders läuft als sonst

Im bürgerlichen Recht haftet man in der Regel nur, wenn man selbst etwas falsch gemacht hat. Bei Tieren ist das anders. Das Bürgerliche Gesetzbuch kennt eine eigene Haftung des Tierhalters: Wer ein Tier hält, ist für den Schaden verantwortlich, den dieses Tier einem Menschen oder einer Sache zufügt – auch dann, wenn ihn selbst kein Vorwurf trifft.

Der Grund ist die sogenannte Tiergefahr: das unberechenbare Verhalten eines Lebewesens. Auch völlig normales tierisches Verhalten kann dazu zählen.

Eine Ausnahme gilt für Tiere, die dem Beruf, der Erwerbstätigkeit oder dem Unterhalt ihres Halters zu dienen bestimmt sind. Dort kann sich der Halter entlasten, wenn er die erforderliche Sorgfalt beachtet hat. Beim Familienhund greift diese Ausnahme nicht; beim Pferd kommt es darauf an, wozu es gehalten wird.

Was das praktisch heißt

Wie ein einzelner Fall ausgeht, hängt immer von seinen Umständen ab – dazu gehört auch ein mögliches Mitverschulden des Geschädigten. Genau deshalb geht es bei der Tierhalterhaftpflicht nicht um die Frage, ob man ein guter Halter ist, sondern darum, dass ein Augenblick genügt.

Bürgerliches Gesetzbuch, Haftung des Tierhalters – amtliche Fassung ›

Eine Reitbeteiligung kommt zweimal die Woche. Das Pferd steht in einem fremden Stall. Jemand bewegt es, wenn man selbst nicht kann. Sobald andere Menschen ins Spiel kommen, ist nicht mehr selbstverständlich, wer wofür einsteht.

Zwei Rollen, die nebeneinander bestehen

Der Halter bleibt Halter. Das ist, wer über das Tier bestimmt, im eigenen Interesse für seine Kosten aufkommt und das Risiko seines Verlustes trägt. Diese Rolle wandert nicht mit, wenn jemand anderes gerade reitet.

Wer die Aufsicht durch Vertrag übernimmt, kann daneben selbst verantwortlich werden – für Schäden, die das Tier während dieser Zeit einem Dritten zufügt. Ein Vertrag muss dafür nicht schriftlich sein. Anders als der Halter kann sich diese Person allerdings entlasten, wenn sie die erforderliche Sorgfalt beachtet hat.

Beide Rollen schließen einander also nicht aus. Sie können nebeneinander stehen – und genau diese Unterscheidung ist nicht immer offensichtlich.

Worauf es dann ankommt

Was im Einzelfall gilt, hängt von der konkreten Abrede ab: Wer darf was, wie oft, unter welchen Bedingungen? Manches davon wird zwischen Pferdemenschen mündlich geregelt, weil man sich kennt. Das ist verständlich – kann aber später die Frage aufwerfen, was eigentlich vereinbart war.

Wenn Sie unsicher sind, wie Ihre Konstellation einzuordnen ist: Bringen Sie die Abrede mit, so wie sie ist. Wir schauen sie gemeinsam an.

Bürgerliches Gesetzbuch, § 834 – Haftung des Tieraufsehers – amtliche Fassung ›

Wer bei uns arbeitet, kennt das Thema nicht nur aus der Police.

Zum Hausrat gehört im Grunde alles, was Sie mitnehmen würden, wenn Sie umziehen: Möbel, Kleidung, Geschirr, Elektrogeräte, Fahrräder, Werkzeug, Teppiche, Lampen. Auch das, woran man selten denkt – der Inhalt von Keller, Dachboden und Garage zählt dazu.

Warum sich das ändern kann

Eine Wohnung füllt sich mit den Jahren. Neue Geräte kommen dazu, ein Fahrrad wird durch ein teureres ersetzt, aus einem Zimmer wird ein Arbeitsplatz. Und was heute gekauft wird, kostet nicht dasselbe wie beim letzten Mal.

Deshalb kann der Wert, der für Ihren Hausrat einmal ermittelt wurde, von dem abweichen, was tatsächlich in Ihrer Wohnung steht. Nicht, weil damals etwas falsch gemacht wurde – sondern weil sich seitdem etwas verändert hat.

Wenn Sie einmal nachrechnen möchten

Hausrat-Wert ermitteln ›

Wasser läuft, eine Scheibe ist hin, nach dem Sturm fehlen Ziegel, jemand war in der Wohnung. In solchen Momenten ist die wichtigste Frage nicht, welche Versicherung zuständig ist. Sondern: Was ist jetzt zu tun?

Zuerst

Halten Sie fest, was passiert ist, solange es frisch ist: Fotos vom Schaden, wann es passiert ist, wie es dazu kam. Wenn nötig, sichern Sie zuerst – Wasser abstellen, Strom aus, Fenster zu. Reparieren Sie nichts endgültig, bevor der Schaden dokumentiert ist.

Dann melden – Sie wählen nach dem, was beschädigt ist

Sie müssen sich nicht sicher sein. Wenn Sie es nicht einordnen können, wählen Sie einfach den Weg, der näher liegt – wir klären das.

Ich habe umgebaut oder modernisiert – was ist jetzt zu tun?

Ein Vertrag beschreibt eine bestimmte Situation. Ändert sich diese Situation, sollte er mitkommen.

Was dazugehört

Umzug oder neue Adresse · Heirat oder ein neuer Name · Anbau, Umbau oder Modernisierung · eine Photovoltaikanlage oder eine Wärmepumpe · ein neues Nebengebäude · wenn ein Teil des Hauses jetzt anders genutzt oder vermietet wird.

Was dann passiert

Sagen Sie uns kurz, was sich geändert hat. Wir sehen nach, was das für Ihre Verträge bedeutet – und ob überhaupt etwas zu tun ist.

Wenn ein Gebäude versichert wird, wird es bewertet. Dabei geht es nicht darum, was es beim Verkauf einbringen würde, sondern darum, was es kosten würde, es wieder aufzubauen.

Warum sich das ändern kann

Zwei Dinge können dazwischenkommen. Das eine sind Veränderungen am Gebäude selbst: ein Anbau, ein ausgebautes Dachgeschoss, eine neue Heizung, eine Photovoltaikanlage, ein Carport, eine Wohnung, die jetzt vermietet ist.

Das andere ist der Aufbau selbst. Was ein Haus zu bauen kostet, hängt an Material und Handwerksleistung – und beides kann sich über die Jahre verändern. Deshalb kann eine Bewertung nicht mehr passen, ohne dass Sie irgendetwas getan haben.

Woran Sie es merken

Im Alltag gar nicht. Die Frage stellt sich erst, wenn etwas passiert ist – und dann ist es für eine Prüfung zu spät. Deshalb lohnt der Blick, solange nichts passiert ist.

Einmal nachsehen

Gebäudebewertung prüfen ›

Jemand fordert Geld von Ihnen – etwa nach einem Unfall, einem beschädigten Gegenstand oder einem Missgeschick, für das Sie verantwortlich gemacht werden.

Das ist zunächst eine Forderung, keine feststehende Tatsache. Ob und in welcher Höhe Sie tatsächlich haften, muss erst geklärt werden.

Eine Haftpflichtversicherung hat dabei zwei Aufgaben: Berechtigte Schadenersatzansprüche werden im Rahmen des bestehenden Versicherungsschutzes erfüllt, unberechtigte Ansprüche abgewehrt. Eine Forderung gegen Sie bedeutet also noch nicht, dass Sie zahlen müssen.

Sie haben einen Anspruch – aber kommen nicht weiter?

Manchmal ist ziemlich klar, wer einen Schaden verursacht hat oder Ihnen noch etwas schuldet. Schwieriger wird es, wenn die andere Seite trotzdem nicht leistet oder zahlt.

Dann können zwei Fragen wichtig werden: Wie setzen Sie Ihren Anspruch durch – und was passiert, wenn beim anderen tatsächlich nichts zu holen ist?

Auch ein rechtskräftig festgestellter Anspruch bedeutet nicht automatisch, dass Sie tatsächlich zu Ihrem Recht oder zu Ihrem Geld kommen. Genau hier kann rechtliche Unterstützung wichtig werden.

Ein rechtskräftig festgestellter Anspruch kann grundsätzlich 30 Jahre vollstreckbar bleiben. Das heißt aber noch nicht, dass der Schuldner auch zahlen kann.

Was möchten Sie tun?

Eine Kündigung vom Arbeitgeber, Ärger mit dem Vermieter oder eine Betriebskostenabrechnung, die Sie nicht nachvollziehen können: Bei einem Streit geht es nicht nur darum, wer am Ende recht hat.

Wichtig kann auch sein, wie schnell Sie reagieren müssen und welche Kosten entstehen können, wenn Sie Ihr Recht durchsetzen wollen.

Gerade deshalb lohnt es sich, früh zu klären, welche Möglichkeiten Sie haben – bevor eine Frist verstreicht oder aus einem überschaubaren Streit ein aufwendiges Verfahren wird.

Manche Fristen sind überraschend kurz: Gegen eine Kündigung des Arbeitsverhältnisses muss grundsätzlich innerhalb von drei Wochen Kündigungsschutzklage erhoben werden.

Was kann ein Rechtsstreit kosten?

Die Tabelle gilt für gewöhnliche Zivilprozesse. Für Verfahren vor den Arbeitsgerichten gelten abweichende Kostenregeln: In der ersten Instanz trägt grundsätzlich jede Partei ihre eigenen Anwaltskosten selbst (§ 12a ArbGG).

Wer einen Zivilprozess vollständig verliert, trägt grundsätzlich die Kosten des Verfahrens – die eigenen und die der Gegenseite (§ 91 ZPO). Erste Instanz, nach den gesetzlichen Gebühren:

Vereinfachtes Prozesskostenrisiko bei vollständigem Unterliegen. Einschließlich Gerichtskosten und gesetzlicher Vergütung beider Anwälte; bei Revision Vertretung durch beim Bundesgerichtshof zugelassene Rechtsanwälte. Ohne Zeugen, Sachverständige, Reisekosten, Vollstreckung, Vergleiche und abweichende Vergütungsvereinbarungen. Beträge einschließlich 19 % Umsatzsteuer; bei vorsteuerabzugsberechtigten Unternehmen kann die tatsächliche Belastung abweichen. Beträge auf volle Euro gerundet; dadurch kann die Summe der angezeigten Einzelposten um 1 € vom ausgewiesenen Gesamtrisiko abweichen. Grundlage: RVG Anlage 1 und 2, GKG Anlage 1 und 2 (BGBl. 2025 I Nr. 109). Rechtsstand: September 2026. Orientierung, keine Rechtsberatung.

Was möchten Sie tun?

Eine Kündigung, ein Bußgeldbescheid oder eine andere Entscheidung kann weitreichende Folgen haben – gerade dann, wenn Sie überzeugt sind, dass sie so nicht richtig ist.

Entscheidend ist dann oft nicht nur, ob Sie sich wehren können, sondern auch wie schnell Sie reagieren müssen und welcher Weg dafür vorgesehen ist.

Deshalb sollte zuerst geklärt werden, welche Frist läuft, welche Unterlagen gebraucht werden und ob rechtliche Unterstützung sinnvoll ist.

Auch hier können Fristen sehr kurz sein: Gegen einen Bußgeldbescheid kann grundsätzlich innerhalb von zwei Wochen nach Zustellung Einspruch eingelegt werden.

Was möchten Sie tun?

Ein Krankenhausaufenthalt ist selten geplant – und wirft schnell Fragen auf, an die man vorher nicht gedacht hat.

Gesetzlich Versicherte erhalten automatisch die sogenannten allgemeinen Krankenhausleistungen: die notwendige ärztliche Behandlung, Pflege, Unterkunft und Verpflegung.

Alles, was darüber hinausgeht – etwa wahlärztliche Behandlung oder ein Ein- oder Zweibettzimmer – zählt zu den sogenannten Wahlleistungen. Diese sind nicht automatisch enthalten und müssen vorab gesondert vereinbart werden.

Wahlleistungen wie eine wahlärztliche Behandlung oder ein Ein-/Zweibettzimmer gehören nicht automatisch zu den allgemeinen Krankenhausleistungen. Sie müssen vor ihrer Erbringung gesondert vereinbart werden (§§ 2, 17 KHEntgG).

Mit der Geburt ändert sich einiges auf einmal – auch bei der Krankenversicherung. Ihr Kind braucht einen eigenen Versicherungsschutz, und dafür gibt es ein Zeitfenster, das leicht übersehen wird.

Sind Sie privat versichert, kann Ihr Kind unter bestimmten Voraussetzungen besonders unkompliziert in Ihren Versicherungsschutz aufgenommen werden – allerdings nur, wenn Sie sich rechtzeitig darum kümmern.

Auch über die eigentliche Krankenversicherung hinaus lohnt sich ein Blick auf den Schutz Ihres Kindes. Je nach gewähltem Zusatzschutz können zum Beispiel Leistungen wichtig werden, wenn ein Kind ins Krankenhaus muss – etwa Unterkunft und Verpflegung für ein Elternteil beim Kind bis zum vollendeten 12. Lebensjahr, für maximal 14 Tage je Aufenthalt, oder wahlärztliche Behandlung.

Für Neugeborene kann ein besonderes Aufnahmefenster gelten: Unter den Voraussetzungen des § 198 VVG muss der Krankenversicherer eines Elternteils das Kind ohne Risikozuschläge und Wartezeiten aufnehmen, wenn es spätestens zwei Monate nach der Geburt rückwirkend angemeldet wird. Eine vereinbarte Mindestversicherungsdauer des Elternteils darf höchstens drei Monate betragen.

Pflegebedürftig zu sein bedeutet zunächst nur: Man braucht dauerhaft Hilfe bei alltäglichen Dingen – das kann durch Krankheit, einen Unfall oder das Alter entstehen.

Diese Hilfe kostet Geld – zu Hause durch einen Pflegedienst, im Pflegeheim oft noch deutlich mehr.

Die gesetzliche Pflegeversicherung ist nicht auf eine vollständige Kostendeckung ausgelegt. Sie beteiligt sich mit gesetzlich festgelegten Leistungen, deren Höhe unter anderem vom Pflegegrad und der Versorgungsform abhängt. Verbleibende Kosten sind anderweitig zu finanzieren.

Was möchten Sie tun?

Stirbt ein Elternteil oder Partner, bricht oft nicht nur emotional, sondern auch finanziell etwas weg – vor allem, wenn ein Einkommen fehlt, das die Familie bisher mitgetragen hat.

Viele gehen davon aus, dass die gesetzliche Rentenversicherung diese Lücke automatisch und dauerhaft auffängt. Ob und in welchem Umfang das tatsächlich der Fall ist, hängt aber von mehreren Voraussetzungen ab.

Nach dem heute grundsätzlich geltenden Recht beträgt die kleine Witwen-/Witwerrente 25 % der Rente des verstorbenen Partners und wird grundsätzlich höchstens 24 Monate gezahlt. Die große Witwen-/Witwerrente beträgt grundsätzlich 55 % und setzt zusätzliche Voraussetzungen voraus – etwa ein bestimmtes Lebensalter (2026: 46 Jahre und 6 Monate), die Erziehung eines minderjährigen Kindes oder Erwerbsminderung. Für ältere Fälle gelten teilweise andere Regeln.

Wer krank wird oder einen Unfall hat, denkt zuerst an die eigene Gesundheit – die finanzielle Frage kommt oft erst später: Was passiert, wenn ich meinen Beruf gar nicht mehr ausüben kann?

Viele gehen davon aus, dass es dafür automatisch eine staatliche Rente gibt, sobald der eigene Beruf nicht mehr möglich ist. Die gesetzliche Regelung setzt aber an einer ganz anderen Stelle an.

Für die gesetzliche Erwerbsminderungsrente zählt nicht, ob Sie Ihren erlernten Beruf noch ausüben können. Entscheidend ist allein, wie viele Stunden täglich Sie irgendeine Tätigkeit auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt noch ausüben könnten (§ 43 SGB VI). Wer noch mindestens sechs Stunden täglich arbeiten könnte – in welchem Beruf auch immer –, hat keinen Anspruch auf diese Rente.

Viele denken bei der gesetzlichen Rente an einen festen Anteil des letzten Gehalts – ähnlich wie bei einer Betriebsrente oder einem Sparplan.

Tatsächlich funktioniert die Berechnung anders: Sie basiert nicht auf dem letzten Einkommen, sondern auf dem gesamten Versicherungsverlauf.

Die gesetzliche Rente entsteht aus sogenannten Entgeltpunkten. Jedes Jahr wird das eigene Einkommen mit dem Durchschnittseinkommen aller Versicherten verglichen – wer genau den Durchschnitt verdient, erhält einen Punkt. Die Summe aller Punkte aus dem gesamten Erwerbsleben, multipliziert mit dem aktuellen Rentenwert, ergibt die spätere Rente. Der letzte Verdienst allein sagt darüber wenig aus.

Ob Eltern, Großeltern oder Paten – viele möchten für ein Kind etwas beiseitelegen: für die Ausbildung, den Führerschein, die erste eigene Wohnung, oder einfach als finanziellen Grundstein.

Bevor es um die passende Anlageform geht, lohnt sich eine andere Überlegung.

Wer für ein Kind oder Enkelkind Geld zurücklegt, entscheidet nicht nur über die Anlage. Ebenso wichtig ist, wem das Geld gehören soll, wann es verfügbar sein soll und wer bis dahin darüber verfügen kann.

Wenn etwas passiert, fehlt selten der Wille zu helfen. Es fehlt die Übersicht. Wo liegt die Police? Wer ist die Hausärztin? Welche Verträge laufen noch, welche sind längst gekündigt?

Wer das einmal in Ruhe aufschreibt, nimmt anderen im Ernstfall die Sucherei ab – und sich selbst die Sorge, dass niemand Bescheid weiß.

Dafür gibt es eine Mappe zum Ausdrucken: sechs Seiten, von Hand auszufüllen, mit Platz für Ansprechpartner, Unterlagen, Verträge und den Ort, an dem alles liegt.

Die Mappe bleibt bei Ihnen. Ihre Eintragungen werden über diese Rezeption nicht gespeichert und nicht an uns gesendet. Passwörter, PIN und Gesundheitsangaben gehören ausdrücklich nicht hinein.

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